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从趣店上市来解析现金贷创业发展之路

[提要]...

随着趣店赴美上市,现金贷再一次被人们推上舆论的风口浪尖,甚至有人爆料某现金贷平台年净利润超过20亿,现金贷一度被媒体评为2017年最赚钱的行业,不止各大巨头纷纷布局现金贷,甚至连做实体的也转型做起了互联网金融。那么要想搭建一个现金贷平台,应该怎么做呢?大概需要花多少钱呢?

第一步:搭建平台

目前现金贷大多数以手机端为主,并不是手机端的成本更低,而是因为现金贷的用户群体导致。所谓现金贷的用户群,大多数是在校学生、蓝领阶层、低收入者。这类人群平时用手机的时间远远大于用电脑的时间,并且现金贷与传统贷款的区别在于放款时效更短,平均放款时间控制在3分钟-10分钟左右,因此手机端更能解决用户的燃眉之急。

主流的手机端平台又分为APP和微信公众号两种,APP与公众号的区别相差甚远,接下来为大家分析一下这两种平台的差异。

APP需要有独立的后台,独立的前端,独立的服务器,还要租赁机房,配备专业的网络管理人员。而公众号则只需要写好代码,直接部署到微信上,服务器、后台管理全部放在微信运营,这样就节省了大量的软硬件成本。加上用户在APP和公众号选择上,更愿意选择轻便化的公众号。

公众号与APP的价格也相差甚远,一套功能完善的公众号只需要2-3万左右,而一个中等配置的APP就要10万左右,如果是自主研发不选择与软件公司合作,费用则更高。所以建议平台初期先以公众号为载体运营,发展到一定规模后,再搭配APP进行推广。

 

第二步:寻找支付渠道

平台搭建好了,还需要一条支付渠道,什么是支付渠道?

在现金贷中,有两个至关重要的环节与资金有关,一个是放款,一个是还款。放款即平台借给用户钱,还款则是用户把钱还给平台。先说放款,由于现金贷搭载了互联网的快车,金额又以小额高频为主,因此,传统的财务手动打款已经跟不上互联网的速度,大批量的用户需要在3分钟内解决燃眉之急,这个时候就需要用到支付公司的代付端口,它可以以接口形式镶嵌在平台的公众号或APP上,用户只要输入银行卡信息或平台抓取用户银行卡信息传送至支付公司,审核放款后,支付公司启用全自动出款系统,能在5秒内将资金打到用户银行卡上。而在还款环节,更加体现互联网的便捷性。用户只要将要还的资金存放在银行卡中,用户或平台向支付公司发起代扣指令,支付公司会在5秒内将用户要还的本息从银行卡扣除到平台指定的电子账户中。因此,支付渠道是现金贷的生命线,是体现一个平台时效性的关键所在,一条支付渠道决定着现金贷的借款、还款成功率、用户体验、时效性以及账务清晰程度。

支付行业内这两年正在发生着悄然变革,普通支付公司为现金贷提供的只是代付代扣渠道,因为手续费按笔收取,利润太低,加上代扣拒付风险高,有的支付公司往往只是一次性出售接口使用权,很少再去做售后维护,甚至还要缴纳高昂的保证金?;褂械闹Ц豆靖纱嗖蛔稣饪橐滴?。另一部分比较有前瞻性的支付公司,正悄悄在做行业定制化的解决方案,他们洞察现金贷的行业痛点,为平台提供全年整体维护服务,产品中将多条银行渠道整合包装做成路由,甚至提供鉴权服务,风控建模,客户引流等,降低手续费的同时也提升了用户体验。而他们的盈利点则是每年一次的维护费用,这类公司以双乾支付、快钱支付做的最好。目前市面上一套现金贷定制化支付产品大约每年需要支付3-5万的费用。 

第三步:用户引流

前两步属于基础建设,第三步才正式踏上运营之路,换句话说,前两步决定着平台能不能做起来,而第三步则决定着平台是赚钱还是亏钱。

引流顾名思义就是将用户引导至平台。市场上引流的方式很多,大多以量来收费,即推荐一个用户注册成功,平台返给引流渠道商一定的推荐费?;褂幸恢忠源擞J酱嬖?,代运营商有自己的开发团队,有自己的引流渠道,平台只需要将平台运营权交给他们,他们在规定时间内达到规定的效果,当然,收费也是比较高的。

不管以什么样的引流方式,平台要注意两点:1.不要被骗,有一些虚假的代运营商打着幌子招摇撞骗,骗取前期合作首付款后销声匿迹。2.注意引流过来的用户质量,大家都知道,如果引导过来的都是专业老赖,不仅损失了推广费,连同放款本金也一并赠送了,到头来是赔了夫人又折兵。

 



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[责任编辑:丹惠]
网络热门评论 从趣店上市来解析现金贷创业发展之路
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